Sijoitussuunnitelma 2021 - puolivälin tilannekatsaus

Ainakin omassa nuoruudessani koulujen päättyessä juhlittiin kesälomien alkua mutta myös jännitettiin todistusta ja arvosanoja. Koululaiset kirmasivat jo kesälaitumille joten ajattelin antaa itselleni "välitodistuksen" kuluvan vuoden tavoitteiden osalta. En ole toistaiseksi avannut sijoitussuunnitelmaani tänne, mutta olen tiivistänyt vuoden 2021 suunnitelman itselleni seuraaviin viiteen tavoitteeseen.

Kasvava nettovarallisuus

Tavoite: Nettovarallisuus kasvaa 80.000 eurolla vuoden 2021 aikana

Ensimmäinen tavoitteista on suoraviivaisin: tavoitteeni on kasvattaa nettovarallisuuttani 80.000 eurolla kuluvan vuoden aikana. Nettovarallisuuden kasvuun keskittymällä varmistan että omaisuuden kasvu ei tapahdu velkaantumisen kustannuksella. Tavoitteenani on kerätä 80.000 euroa nettovarallisuutta lisää kuluvan vuoden aikana, eli 6666,67 euroa kuussa. Tavoite ei ole mitenkään helppo sillä olen vain muutaan kuukauden vuoden alusta töissä, loppuvuosi kuluu äitiyslomalla. 

Kulunut vuosi on ollut tähän saakka suopea, nettovarallisuuteni on kasvanut reilulla 50.000 eurolla, joten olen reilusti yli puolivälin tavoitteestani. Mutta hauska osuus on vasta alkanut palkkatulojen loputtua huhtikuun loppuun. Tavoite tulee vaatimaan oikeasti työtä, sillä säästöön menevät summat putoavat loppuvuonna merkittävästi.

Tilanne: nettovarallisuus +52.145 euroa (15.6.) 

Osakepainon kasvattaminen

Tavoite: osakkeissa rahaa 50.000 euroa vuoden lopussa

Suurin osa varallisuudestani on sijoitusasunnoissa. Koska yhteen omaisuuslajiin keskittyminen on riski on tavoitteenani kasvattaa osakepainoa suuremmaksi. Tämän tavoitteen osalta rima olisi voinut olla korkeammalla sillä tavoite on käytännössä saavutettu arvo-osuustilien osakkeiden yhteenlasketun arvon ollessa tänään 49.047 euroa. 

Koska vuotta on vielä puolet jäljellä on loppuvuoden bonustavoite saavuttaa 63.000 euron osake- ja rahastovarallisuus. Tämän päivän tilanne näiden osalta on yhteensä 56.700 euroa, eli kasvua pitäisi tulla noin 1000 euroa kuussa loppuvuoden ajan.

Tilanne: tavoite saavutettu, osakkeet yhteensä +49.047 euroa

Uusi tavoite: osakkeet ja rahastot yhteensä 60.000 euroa. 

Lainojen optimointi 

Tavoite: henkilökohtaiset asuntolainat lyhentyneet 20.000 euroa ja velkaantumisaste korkeintaan 45%

Fakta on, että minulla tulee olemaan lainaa vielä pitkään. Optimoimalla lainoja - suosi vähennyskelpoista sijoituslainaa, vähennä muita - maksimoin itselleni pienoisen verohyödyn. Tavoitteena on maksaa henkilökohtaisia lainoja maksuohjelmaa nopeammin sijoituslainojen kustannuksella ja näin hyödyntää sijoituslainojen suurempaa verovähennysoikeutta.

Myös suuri lainanmäärä itsessään on riski, joten tavoitteena on vähentää velkaantumisaste 45%:iin tai alle. Tämän päivän tilanteessa työtä on todella tehtävä jotta pääsen henkilökohtaisten lainojen osalta tavoitteeseen. Alkuvuoden tulojen turvin pystyin tekemään isompia lyhennyksiä, joten mikäli haluan kiriä tavoitteen mukaisiin summiin joudun myös punnitsemaan sijoitus- ja kulutuspuolta.

Tilanne: Velkaantumisaste 47,6%, lainojen lyhennykset -9.140 euroa.

Osinkotulojen kasvatus

Tavoite: osingot 100 euroa brutto kuussa

Haluan höllentään työtahtia jossain kohtaa, tai ainakin mahdollistaa sen että töiden tekeminen on oma valinta. Suurikaan netto-omaisuus ei lohduta mikäli se ei tuota tuloa, jota on mahdollista käyttää elämiseen. Kasvavalla osinkovirralla haluan varmistaa että pääsen lähemmäksi tilannetta jossa voin keventää työtahtia halutessani. 

Kesäkuun tilanne on 1062 euron (88,5 eur/kk) brutto-osingot ja Excel näyttää 1275 euron ennustetta vuoden loppuun mennessä. 

Tilanne: tavoite saavutettu

Uusi tavoite: netto-osingot 100 euroa kuussa

Korkea vuokrausaste

Tavoite: Ei yhtään tyhjää kuukautta

Kaikessa lyhykäisyydessään, vuokratulojen maksimoimiseksi tarkoitus on minimoida aika jolloin asunnot seisovat tyhjillään. Neljä kohdetta, kaikki sijaitsevat Helsingissä. Haastavaa mutta ei mahdotonta. Ensimmäisen vuosipuoliskon osalta tyhjiä kuukausia ei tullut ja toistaiseksi ainoasta eteen tulleesta vuokralaisen vaihtumisesta selvittiin ilman tyhjiä kuukausia.

Tilanne: tavoitteessa pysytty ainakin heinäkuun loppuun

Kiinnostaisi tietää onko muilla samanlaisia tavoitteita vai olenko ainoa joka tykkää "pelillistää" sijoittamistaan erilaiten tavoitteiden kautta?  

Toukokuun tapahtumat - ensimmäinen Ruotsalainen osake salkkuun

Kevät eteni toukokuussa vauhdilla ja taittui kesäksi kuin huomaamatta. Kuluneen kuun aikana saatiin nauttia helteistä ja seurata myös muita lähestyvän kesän merkkejä: äitienpäivä ja valkovuokot, kirsikkapuiden kukinta, veroilmoituksen täyttäminen sekä pörssin alamäki. Kesä näyttää pitääkö sanonta 'sell in May and go away' paikkansa, mutta ainakin omassa salkussani olisi kannattanut tehdä keventelyä jo kuun alussa. 

Toukokuussa pelko inflaatiosta säikytteli pörssejä toden teolla. Jenkkien odotukset inflaatiosta pomppasivat kasvuun ja Suomessakin kuluttajahinnat olivat nousussa useamman vuoden tasaisen taaperruksen jälkeen. Inflaatio-odotusten kasvun myötä liikettä riitti molempiin suuntiin ja ainakin omassa salkussa vuorottelivat suuret päivänousut ja -laskut. Samaan aikaan IPO-huuma jatkui Helsingin pörssissä kun yhtiöt kuten Spinnova, Merus Power ja Netum ilmoittavat aikeistaan listautua pörssiin. Netumin anti toteutui jo toukokuun aikana ja tämäkin ylimerkattiin monin verroin. Itse en tähän osallistunut koska IT-firmojen listautumiset tuovat mieleen teknokuplan listautumiskarkelot joissa itse maksoin aikanaan omat oppirahat.

Toukokuussa salkkuni arvopaperit jaksoivat edelleen korkeammalle kuin huhtikuun lopussa, mutta nousu lopahti kuun loppua kohden. Kaikki salkut laskettuna yhteen tuottivat +1,54% toukokuussa, mutta osingot eliminoiden vain +0,23%. Nordnetin pääsalkku pärjäsi indeksille ihan mukiin menevästi päättäen toukokuun lopussa +2,76% versus OMXHPI +1,48% (YTD +15,83% vs +11,26%). Maaliskuussa avatun OST:n osalta toukokuu päättyi lopulta huhtikuuta alemmas tuoton ollessa -2,64% (YTD +5,36%). 

Myös Nordean salkku päätyi alempaan arvoon toukokuussa (-3,15%). Tähän oli yksistään syynä Amazonin lasku, jonka yritän pitää mielessä kun seuraavan kerran FOMO:ttaa. Nämä korkealle arvostetut teknot eivät edelleenkään ole itseäni varten, ajoitus ei vain onnistu. Rahastojen osalta eQ päätti pienelle plussalle (+0,14%) kuten myös Seligson (+2,01%). 

Kauppojen osalta toukokuu oli hiljainen. Tein yhden ainoan kaupan ostaessani Ruotsalaisen Investor Ab:n A-sarjan osakkeita. Olin katsellut osaketta jo pidempään odottaen halvempaa ostopaikkaa. Toukokuussa totesin ostopaikan olevan nyt yhtiökokouksen päättäessä 4:1 splitistä. Jälkikäteen harmittaa ettei tullut irroitettua enemmän varoja osakkeeseen, kyseinen osto on toukokuussa tuottanut +7,46%. Jälkikäteen on helppo olla viisas. 

Toukokuu 2021
Varat
Lisätty pääoma sijoituksiin	2500,00 euroa
Lisätty pääoma talletuksiin	1000,00 euroa
Osingot, netto	455,94 euroa
Sijoitusten arvonnousu	139,49 euroa
Muutos	4095,43 euroa
Velat
Asuntolaina	-1426,00 euroa
Sijoituslainat	-1200,00 euroa
Muu luotto	-450,00 euroa
Muutos	- 3076,00 euroa
Nettovarallisuus muutos	7 171,43 euroa
Velkaantumisaste	48,1%

Vuokratuloa tuli toukokuussa yhteensä 1632,41 euroa. Ennakkoverot maksan parillisina kuukausina, joten näitä ei kohdistunut toukokuulle. Uusimmassa yksiössä vaihtui vuokralainen ja onnekseni uusi löytyi ilman tyhjiä kuukausia. Vuokrasopimus allekirjoitettiin tänään ja edellisen asukkaan kanssa on sovittu muutot jo kesäkuun puolelle.

Mikäli tahti jatkuu vuokratulojen osalta samanlaisena loppuvuoden, on ennakkoverot laskettu alakanttiin. Katson tilanteen kuitenkin vasta kesän jälkeen uudelleen sillä odotan edelleen päätöstä putkiremonttikohteen lainan jyvityksestä. Alunperin jyvitykset piti saada vähennettäväksi jo kuluvalle vuodelle mutta isännöitsijää haastateltuani näyttää että lisärakentamisen aloitus lykkääntyy ja näin tarvittavia tietoja saatavista tuloista ei ole eikä jyvitystä voida tehdä. Tämä tarkoittaa toivon mukaan sitä, että lainanlyhennykset aloitetaan ja tuloutetaan jottei loppuvuoden verotaakka kasva liikaa. 

Lainanlyhennysten jälkeen kassavirta vuokra-asunnoista oli 432 euroa, näin ollen omaa rahaa velkojen lyhennyksiin siirtyi 1443,59 euroa. Sijoituslainat lyhenivät 1200 eurolla ja omat lainat (asunto- ja muu luotto) 1876 eurolla. 

Toukokuussa osinkoja maksoi viisi yritystä (Sampo, Fortum, MetsoOutotec, Investor sekä AKER) yhteesä 589,76 euroa. Osa meni OST:lle, suurin osa AO-tileille, jolloin verojen jälkeen käteen jäi 455,94 euroa. Toukokuun loppuun mennessä osinkoja on kertynyt 993,68 euroa (netto 780,93 eur) joka on jo hyvin lähellä koko vuoden tuhannen euron tavoitetta. Loppuvuodelle on vielä luvassa osinkoja, joten ajattelin ottaa uudeksi tavoitteeksi 1300 euron osingot. Eli 100 euroa kuussa plus hieman extraa haasteeksi!

Yllä luetelluilla tapahtumilla nettovarallisuuteni kasvoi toukokuussa yhteensä 7 171,43 eurolla, eli kasvua oli noin 3300 euroa vähemmän kuin huhtikuussa. Valitettavasti vauhti tulee hiipumaan entisestään, äitiyspäivärahasta ei paljon säästetä. Rahaa on kuitenkin kerätty tätä varten puskuriin ja kesän jälkeen haetaan mahdollisesti vielä ostopaikkoja ellei tule pakottavaa tarvetta koskea puskuriin elämistä varten. Velkaantumisaste jatkaa tasaista laskuuan ollen nyt 48,1%, pudotusta 0,5%-yksikköä kuukauden takaiseen.

Tarkempi erittely varallisuudestani euromäärineen löytyy täältä ja kaikki aiemmat kuukausiraportit löydät täältä.

Photos from Unsplash, Unsplash, Unsplash, my own