17. helmikuuta 2021

Q4/2020 ja vuoden 2020 tilinpäätös - miljoonan varallisuuden rajapyykki rikki

Julkaisutahti on hiipunut aika lailla, mutta projekti elää edelleen vahvana. Viime vuosi kuluikin pitkälti "itse asian" parissa rahaa tienatessa. Poikkeusolojen värittäessä vuotta ei aikaa jäänyt kirjoitteluun sen enempää. 

Päälimmäiset mietteet koskien koronavuotta
Kulunut vuosi oli rankka niin työmääärän, poikkeusolojen kuin normaalielämän rajoittumisen osalta. Vuodesta päällimmäisenä mielessä on toki edellä mainitty korona-pandemia ja sen vaikutus omaan elämään ja maailman talouteen. 

Henkilökohtaiselta talouspuolelta isoimpia asioita olivat jälleen uuden sijoitusasunnon sekä muutokset työtehtävissä ja siitä seurannut - turhankin - kova työtahti. Joitakin vuosia sitten koettu pienimuotoinen loppuunpalaminen muistutteli aika-ajoin itsestään ja hyvä niin, nykyisin osaa tunnistaa näitä tunteita paremmin ja nostaa itsensä niiden ulkopuolelle. 

Koronan iskiessä kaikissa lainoissani oli lyhennysjoustot olemassa ja suunnittelin kuukausittaisen lyhennysmäärän siirtämistä osakkeisiin. Valitettavasti pohjan ajoittaminen oli vaikeaa ja nousu tuli aiemmin ja rajumpana kuin osasin kuvitella. Näin jäi tämäkin tilaisuus käyttämättää. 

Muutoin kotioloissa oleilu houkutteli törsäämään hyvään ruokaan, harrastuksiin ja vähän kesällä vähän isommin autokaupoilla, jonka myötä taseeseen ilmeistyi vielä hieman lisää velkaa. Vuosi oli itselleni hyvä muistutus siitä että toisin kuin useat firettäjät haluan että päämääräni tavoittelusta huolimatta tämä matka ei tarkoita pihistelyä vaan haluan elää laadullisesti 

Tilinpäätös - varat: miljoona rikki
Kuten jo otsikossa paljastin viime vuonna pärähti rikki brutto-omaisuuden miljoonan euron rajapyykki. Yllättävää kyllä tämä ei aiheuttanut itsessä sen suurempia tuntemuksia mitä olisi voinut kuvitella. Ja vaikka nettomiljoonaan on vielä matkaa, on hyvä rakentaa matkalle välietappeja jolloin tavoitteen saavuttaminen tuntuu konkreettisemmalta ja siten motivoivammalta. Miljoonan merkkipaalun saavuttamisen mahdollistivat kolmas sijoitusasunto sekä oman asunnon ja osakkeiden arvon nousu.

VARAT20202019Muutos
Asunto380 000,00320 000,00+19%
Sijoitusasunto (kaksio)190 000,00169 000,00+12%
Sijoitusasunto (yksiö)178 000,00

Sijoitusasunto (yksiö)139 000,00138 000,00+1%
Asoy osake (liiketila)70 000,0070 000,00
Osakkeet NN22 402,9615 336,24+46%
Osakkeet Nordea2 536,00
   
Rahastot (eQ)5 411,353 663,00   +48%
Rahastot (Seligson)757,95799,98
Puskuri25 000
Svea talletukset13 386,52
Käteinen NN144,461 508,13
YHTEENSÄ   1 026 752,72 €  718 307,35 €   308 445,37 €
(43%)

Kuten erittelystä huomaa taidan olla enemmän asuntosijoittaja kuin osakesijoittaja näillä painotuksilla. Itselleni tämä on ollut helpompaa sillä työn ohessa aikaa ei riitä riittävästi osakemarkkinan seurantaan sillä tasolla kuin haluaisin sitä tehdä. Oma asunto on laskelmissa mukana, koska se on selkeästi suurin yksittäinen omaisuuserä. Kaikki muu käyttö- ja kulutustavara on jätetty laskelmien ulkopuolelle, kuten auto ja arvokkaampi design. Todettakoon selkeästi, että vaikka luvut ovat ainakin omasta mielestä komeat niin valitettavasti pankille kuuluu toistaiseksi puolet kaikesta.

Tilinpäätös - velat: velkaantumisaste edelleen yli 50%:n
Vuosi 2020 tarkoitti myös ennen näkemättömän suurta lainamäärää. Nostin uutta lainaa 179 580 euroa sijoitusasuntoa varten, sekä kävin autokaupoilla ostamassa (puolikkaan) uuden auton, jota varten otin käteisenä maksetun lisäksi 10 000 euron henkilökohtaisen lainan. 

Maksoin vuoden 2020 aikana vanhoja velkoja pois yhteensä 22 195 eurolla. Otin uutta lainaa noin 190 000 euron edestä, näitä ehdin lyhentää 2020 aikana hieman vajaa 4500 euroa. Euromääräisesti lainaa oli vuoden lopussa 41% enemmän vuoden takaiseen. Omaisuuden määrän kasvaessa lainan suhteellinen määrä pysyi kuitenkin edelleen samana ollen 50,9% omaisuudesta. Ihan kunnollinen velkavipu.  

VELAT20202019Muutos
Sijoituslaina 1 (2019)139 084,72144 919,42-4%
Sijoituslaina 2 (2020)177 811,31

Asuntolaina 1 (2011)123 500,00135 600,00-9%
Asuntolaina 2 (2011)77 440,0082 000,00-6%
Auto (50%, 2020)7 250,00
YHTEENSÄ 525 086,03 € 362 519,42 € 162 616,38 €
(+41%) 


Yhteenveto ja peruutuspeillipohdiskelua
Vuosi 2020 sujui sijoitusten osalta pitkälti omalla painollaan ollen kaiken kaikkiaan tyydyttävä ellei jopa hyvä. Suurin ajuri omaisuuden arvon kasvulle oli asuntojen arvonnousu johtuen yksittäisen alueen hintakehityksestä sekä valmistuneesta putkiremontista. Omaisuudesta lähes kaikki on "seinissä kiinni", joka on riskienhallinnallisesti pieni ongelma. 


Kesäloman aikaan ehdin asuntokaupoille ja jälkikäteen mietittynä olin hyvään aikaan liikkeellä. Kohteesta ei paljoa kilpailua ja aikataulullisesti hetki vuokralaisen löytymiselle täydellinen, vuokrasopimuksen jatkoin kaupantekotilaisuudesta vuokrasopimuksen allekirjoitukseen ja avaimien luovutukseen vuokralaiselle. 

Jos jotain voisin muuttaa, niin ehdottomasti tällainen asia oli se, etten noudattanut intuitiota ja iskenyt rahojani nopeammin kiinni koronadipissä. Tileillä oli kuitenkin merkittävästikin puskurirahoja ja lainoissa lyhennysjoustot. Tulevaisuutta varten pitää muistaa myös se tunne kuinka dipin alussa mielen valtasi epäusko siitä voiko tilanne oikeasti olla näin paha (versus SARS yms).

Viime vuodelta jäi myös harmittamaan muutamat asuntokaupat - olin yksinkertaisesti liian hitaasti liikeellä. Tätä olen pyrkinyt tietoisesti kehittämään kuluvan vuoden puolella. Toinen kehittämisen kohde nousee selvästi omaisuusluokkien jakaantumisen osalta. Koska viime vuodelle ei ollut selkeää suunnitelmaa rahan laittaminen tasaisesti arvopapereihin jäi muiden kiireiden jalkoihin ja kertyi puskurirahastoon. Vaikkakin pörssit hakkaavat ATH-lukuja niin kuluvan ja tulevien vuosien tavoitteena tulee olemaan osakepainon kasvattaminen. 

Lopuksi vielä taselaskelma vuoden 2020 osalta:
VARATVELAT
Asunto380 000,00  Sijoituslaina139 084,72
Sijoitusasunto (kaksio)190 000,00  Sijoituslaina 2177 811,31
Sijoitusasunto (yksiö)178 000,00  Asuntolaina 1123 500,00
Sijoitusasunto (yksiö)139 000,00  Asuntolaina 277 440,00
Asoy osake (liiketila)70 000,00  Kulutuslaina (auto)7 250,00
Osakkeet22 402,96  
Rahastot (eQ)5 411,35  
Rahastot (Seligson)757,95  
Puskuri25 000,00  
Svea-talletukset13 386,52  
Käteinen144,46  
YHTEENSÄ1 026 752,72 €YHTEENSÄ525 135,80 €
*) Velkapuolella kaikki velat riippumatta velan käyttötarkoituksesta. Varoista jätetty pois autot ym. kulutushyödykkeet, vaikka niiden arvo olisikin merkittävä.

Netto-omaisuuteni arvo oli vuoden 2020 lopussa laskennallisesti 506 553,21 euroa. Velan määrä on noin 51% bruttovarallisuudesta. 

Ei kommentteja:

Lähetä kommentti

Lukusuositus

Salkku Q2/2021

Heinäkuu on jo ehtoon puolella ja poikkeuksellisen lämpimät kelit ovat pitäneet huolen siitä että läppärin vetovoima on ollut minimaalinen. ...

Luetuimmat tekstit