Salkku Q1 / 2024

 

Tarkastelen omaisuuteni euromääriä neljä kertaa vuodessa, jolloin pureudun tarkemmin eri omaisuusluokkien arvostukseen ja kehitykseen. Alla esitetyt luvut sisältävät vain henkilökohtaisen omaisuuteni.  

Vuoden ensimmäinen kvartaali on takana, joten pitkästä aikaa on mukava päästä laittamaan luvut Exceliin ja tutkimaan mihin suuntaan on menty. Lukujen murskaamisessa meni tovi, sillä vertailuluvut ajoittuvatkin vähän pidemmän ajan päähän.

Velka vähenee, eli vipua kehiin!

Vuoden ensimmäinen neljännes on paketissa lähes huomaamatta. Tämän kvartaalin päätteeksi omaisuuteni arvoksi kellottui 1.081.536,88 euroa, joka on vajaa neljä tonnia vähemmän kuin reilun parin vuoden takaiset huiput. Siitäkin huolimatta, että olen laittanut reilusti lisää rahaa osakkeisiin! 

Velan määrä kvartaalin lopussa oli 442.049,30 euroa. Asunto- ja sijoituslainojen lisäksi käytössä on Nordnetin luottoa vajaalla 12.000 eurolla. Luoton huomioiden asunto- ja sijoituslainat ovat vähentyneet 2,5 vuodessa yli 91.000 euroa.  

Vaikka omaisuuden määrä ei käytännössä ole kasvanut ollenkaan 2,5 vuoden takaisesta, on velkamäärä tippunut reippaasti. Tämä tarkoittaa sitä, että netto-omaisuuden määrä on reippaassa kasvussa, päätyen nyt 639.487,58 euroon. Nettovarallisuus on siis kasvanut noin 74.700 eurolla joka muodostuu täysin velan vähentymisestä. 

Pari vuotta sitten otin tavoitteeksi kasvattaa omaisuutta muissa varallisuusluokissa asuntojen lisäksi. Osakkeissa on nyt noin 30.000 euroa enemmän parin vuoden takaiseen. Omaisuuden määrän laskuun on vaikuttanut erityisesti se, että markkinatilanteesta johtuen pudottelin sijoitusasuntojen arvoja osin reippaastikin alaspäin. Tämä asuntojen hintojen lasku on auttanut myös tavoitteessa kasvattaa muun omaisuuden määrää suhteessa, vaikka tämä ei liene ollut alkuperäisen ajatuksen takana. Asuntojen arvon suuresta painosta muuteen omaisuuteen nähden, muutos on kuitenkin ollut pientä.

Omaisuuteni jakaantuu siis karkeasti seuraaviin:

• Oma asunto 39% (pari vuotta sitten 35%)
• Sijoitusasunnit 50% (56%)
• Osakkeet 9% (6%)
• Rahastot 0,5% (1%)
• Käteinen 1,3% (2%) 

Osakkeet

Suorien osakesijoitusten arvo kolmannen neljänneksen lopussa oli oli yhteensä 91.817,42 euroa.  Osakkeet jakaantuvat edelleen kolmeen eri salkkuun:

• Pääsalkku 72.460,97 eur (vs. kahden vuoden takaa 47.474 eur)
• Osakesäästötili 9478,05 eur (vs. 5.534 eur)
• Nordea 9958,4 (vs. 10.430 eur) 

Muutoksia en tässä lähde erittelemään, salkkua on myllätty urakalla. Vuoden 2023 lopussa tein melko paljon veromyyntejä ja alkuvuonna ostelin niistä muutamia takaisin. Spinnovan takaisinosto oli kvartaalin selkeä virhe ja hyvä muistutus siitä että oma sijoitustyyliin kasvuyhtiöt sopivat huonosti. En ehdi seurata yrityksiä sillä intensiteetillä kuin pitäisi. Nordean salkkua olen tietoisesti pienentänyt vaikka salkku jää kuitenkin olemaan, koska Nordnetin kautta ei voi tehdä sijoituksia Pariisiin pörssiin kuin meklarien kautta. 

• Myynnit: Kempower, Neste
• Ostot: Volvo Car, Mandatum, Spinnova, Novo Nordisk, Neste, Nordea x 2

Rahastot

Ei muutoksia omistuksissa, poislukien Seligsonin Russian Prosperity Fundin lakkauttaminen. Seligsonin salkusta voisi hankkiutua eroon kun jaksaisi selvittää miten se tehdään. 

• eQ:n Pohjoismaat pienyhtiöt 4376, 44 eur (vs. 6.569,02 euroa kahden vuoden takaa) 
• Seligsonin rahastot yhteensä 426,83 eur (vs. 877,34 euroa) 
• Palautus Seligson Russian Prosperity Fundin lakkauttamisesta 7,73 eur

Osingot

Osinkoja neljänneksen aikana kertyi yhteensä 112,25 euroa, josta verojen jälkeen jäi yhteensä 85,54 euroa nettona. Koko vuoden osinkoennuste on noin 4000 euroa, joista suurin osa ajoittuu Q2:lle.

• Pepsi 13,92 USD 
• Nokia 3 eur 
• Microsoft 9 USD 
• Wärtsilä 6,40 eur 
• Novo 160 DKK 
• Citycon 60 eur 

Käteinen

Käteisvarat koostuvat korkotalletuksista ja satunnaisesta käteisestä arvo-osuustileillä. Näillä koroilla puskuri on siirretty sijoituksiin sekä lainanlyhennyksiin. 

• Svea Korkotalletus 12.000 euroa (-5255,30)
• Puskuri 0 (-9.200 eur)
• Käteinen 91 euroa

Vuokra-asunnot

Kaikki neljä kohdetta ovat tällä hetkellä vuokralla. Liiketilassa vaihtui vuokralainen ja väliin osui tyhjä kuukausi. Yhteen sijoitusasunnoista osui myös putkiremontti ja asunto on tyhjä maaliskuun lopusta eteenpäin, eli vuokratulot jäävät saamatta. 

 

Lainat

Lainat lyhenivät toisen kvartaalin aikana yhteensä 7950 euron edestä, vuoden alusta 25.586,03 eurolla. Uuden nostetun lainan myötä velan määrä itseasiassa nousi neljänneksen aikana 12.050 eurolla ja sen myötä velkaantumisaste pysyi lähes samassa kuin edellisellä neljänneksellä ollen 47,9% (vrt. Q2 47,8% ja Q1 49.2%). 

Tein hauskan huomion veloista selatessani aiempia raportteja - velkaantumisaste on ollut lähes sama vuoden 2020 alussa. Omaisuuden arvo on kuitenkin kasvanut tästä huomattavasti, yli 300.000 eurolla, eli velan määrä on kasvanut samassa suhteessa, lähes 160.000 euroa.

Velat muodostuvat nyt kuudesta eri lainasta: kolme sijoituslainaa sijoitusasuntoihin, joita lyhensin neljänneksen aikana 2300 eurolla. Lisäksi kaksi omaan asuntoon kohdistuvaa henkilökohtaista lainaa, joita lyhensin 4800 eurolla (edellinen neljännes 4363 eurolla). Kolmas on muu laina joka lyhenee maksusuunnitelman mukaan ilman joustoa.

Yhteenveto - jäljessä huipuista mutta velka vähenee sieltä missä pitää

Vuoden 2024 ensimmäisen neljänneksen päätteeksi netto-omaisuuteni laskennallinen arvo oli 639.487,58 euroa. Parin vuoden takaisesta ollaan huipuista jäljessä muutama tonni, mutta netto-omaisuuden osalta kasvua on noin 75.000 euroa 2,5 vuodessa. 

Miljoonan netto-omaisuuteen vuoteen 2029 mennessä on matkaa vajaa 400.000 euroa. 

Alla vielä tilanne maaliskuu lopussa numeroina:

VARAT		VELAT
Asunto	400 000,00	Sijoituslaina	127 042,78
Sijoitusasunto (kaksio)	220 000,00	Sijoituslaina 2	161 074,47
Sijoitusasunto (yksiö)	165 000,00	Sijoituslaina 3	0,00
Sijoitusasunto (yksiö)	125 000,00	Asuntolaina 1	87 000,00
Sijoitusosake (liiketila)	62 000,00	Asuntolaina 2	55 000,00
Osakkeet	91 897,42	Nordnet limiitti	11 932,05
Rahastot (eQ)	4 376,44
Rahastot (Seligson)	426,83
Puskuri	0,00
Svea-talletukset	12 744,70
Käteinen	91,49
YHTEENSÄ	1 081 536,88 €	YHTEENSÄ	442 049,30 €

Aiemmat kvartaaliraportit löydät täältä ja kaikki kuukausikohtaiset raportit löydät täältä.

Hajanaisia ajatuksia sijoituksista ja sijoittamisesta

Kuva

 

Päivitin pitkästä aikaa Portfolion seurannan puolelle. Työt ovat vieneet mukanaan, osin maailmallekin. Pörssissä on ollut sekä laskuja että nousuja, ja samaan aikaan maailmankirjat ovat sekaisin kun Euroopassa soditaan. Rakas harrastus ei ole kuitenkaan unohtunut vaikka prioriteetit ovat ajaneet ainakin toistaiseksi blogin ohi. 

Katsoin että viimeisestä julkaistusta raportista on kulunut lähes 2,5 vuotta. Sijoitusten arvo on noussut, johtuen suurimmaksi osaksi salkkuun lisätystä pääomasta. Samaan aikaan olen kirjannut sijoitusasuntojen arvoja merkittävästi alemmiksi. 

Puskurit olen käyttänyt suureksi osaksi pois. Lainojen korot ovat nousseet merkittävästi, joten rahaa ei tee mieli makuuttaa tilillä käyttämättä. Pieni siivu on edelleen sivussa korkotilillä, mutta puskuri löytyy tällä hetkellä luottokorttien muodossa ja Nordnetin luottoa on korotettu merkittävästi suuremmaksi. Lainojen lyhentämisessä olen priorisoinut henkilökohtaisia lainoja maksimoidakseni verohyödyn. 

Osakkeiden osalta paino on ollut harmillisen vahvasti kotimaisissa osakkeissa. Tulen jälleen tänäkin vuonna saamaan ennätykselliset osingot, mutta samaan aikaan pääoma sulaa pois laskevien kurssien myötä. Joitakin valonpilkahduksia salkusta toki löytyy joidenkin teknojen ja AI-hypestä hyötyvien yritysten muodossa. 

Sijoitussuunnitelmaa pitäisi kirkastaa, joitakin prioriteettien muutoksia olen ehkä osin alitajuisesti salkkuun toteuttanutkin, mutta tämän pitäisi olla järjestelmällisempää ja vaikuttavampaa. Verottajan sielunelämää en aivan ymmärrä. Sain listaamattoman kohteen kaupasta mielestäni väärin perustein määrätyt verot. Vaikka olen eri mieltä niin ei auttanut kuin kaivaa kuvetta, oikaisuvaatimus seuraa ajan kanssa kunhan ehdin. 

Elämä on muutenkin ollut hyvin hektistä. Ymmärrän nyt mitä ruuhkavuodet tarkoittavat. Ehkä tämä elämän hektisyys on muokannut myös elämän arvoja jälleen hieman eri suuntaan ja osaan olla lempeämpi itselleni. Siksi en aseta itselleni mitään määrällistä tavoitetta blogin suuntaan. Huomasin kuitenkin että ajatusteni lukeminen tuo itselleni iloa. Ehkä yritän aktivoitua enemmän ajatusten ja havaintojen kirjaamisen osalta.

Lempeää kevättä lukijoille toivottaen!