Ainakin omassa nuoruudessani koulujen päättyessä juhlittiin kesälomien alkua mutta myös jännitettiin todistusta ja arvosanoja. Koululaiset kirmasivat jo kesälaitumille joten ajattelin antaa itselleni "välitodistuksen" kuluvan vuoden tavoitteiden osalta. En ole toistaiseksi avannut sijoitussuunnitelmaani tänne, mutta olen tiivistänyt vuoden 2021 suunnitelman itselleni seuraaviin viiteen tavoitteeseen.
Kasvava nettovarallisuus
Tavoite: Nettovarallisuus kasvaa 80.000 eurolla vuoden 2021 aikana
Ensimmäinen tavoitteista on suoraviivaisin: tavoitteeni on kasvattaa nettovarallisuuttani 80.000 eurolla kuluvan vuoden aikana. Nettovarallisuuden kasvuun keskittymällä varmistan että omaisuuden kasvu ei tapahdu velkaantumisen kustannuksella. Tavoitteenani on kerätä 80.000 euroa nettovarallisuutta lisää kuluvan vuoden aikana, eli 6666,67 euroa kuussa. Tavoite ei ole mitenkään helppo sillä olen vain muutaan kuukauden vuoden alusta töissä, loppuvuosi kuluu äitiyslomalla.
Osakepainon kasvattaminen
Tavoite: osakkeissa rahaa 50.000 euroa vuoden lopussa
Suurin osa varallisuudestani on sijoitusasunnoissa. Koska yhteen omaisuuslajiin keskittyminen on riski on tavoitteenani kasvattaa osakepainoa suuremmaksi. Tämän tavoitteen osalta rima olisi voinut olla korkeammalla sillä tavoite on käytännössä saavutettu arvo-osuustilien osakkeiden yhteenlasketun arvon ollessa tänään 49.047 euroa.
Koska vuotta on vielä puolet jäljellä on loppuvuoden bonustavoite saavuttaa 63.000 euron osake- ja rahastovarallisuus. Tämän päivän tilanne näiden osalta on yhteensä 56.700 euroa, eli kasvua pitäisi tulla noin 1000 euroa kuussa loppuvuoden ajan.
Tilanne: tavoite saavutettu, osakkeet yhteensä +49.047 euroa
Uusi tavoite: osakkeet ja rahastot yhteensä 60.000 euroa.
Lainojen optimointi
Tavoite: henkilökohtaiset asuntolainat lyhentyneet 20.000 euroa ja velkaantumisaste korkeintaan 45%
Fakta on, että minulla tulee olemaan lainaa vielä pitkään. Optimoimalla lainoja - suosi vähennyskelpoista sijoituslainaa, vähennä muita - maksimoin itselleni pienoisen verohyödyn. Tavoitteena on maksaa henkilökohtaisia lainoja maksuohjelmaa nopeammin sijoituslainojen kustannuksella ja näin hyödyntää sijoituslainojen suurempaa verovähennysoikeutta.
Myös suuri lainanmäärä itsessään on riski, joten tavoitteena on vähentää velkaantumisaste 45%:iin tai alle. Tämän päivän tilanteessa työtä on todella tehtävä jotta pääsen henkilökohtaisten lainojen osalta tavoitteeseen. Alkuvuoden tulojen turvin pystyin tekemään isompia lyhennyksiä, joten mikäli haluan kiriä tavoitteen mukaisiin summiin joudun myös punnitsemaan sijoitus- ja kulutuspuolta.
Tilanne: Velkaantumisaste 47,6%, lainojen lyhennykset -9.140 euroa.
Osinkotulojen kasvatus
Tavoite: osingot 100 euroa brutto kuussa
Haluan höllentään työtahtia jossain kohtaa, tai ainakin mahdollistaa sen että töiden tekeminen on oma valinta. Suurikaan netto-omaisuus ei lohduta mikäli se ei tuota tuloa, jota on mahdollista käyttää elämiseen. Kasvavalla osinkovirralla haluan varmistaa että pääsen lähemmäksi tilannetta jossa voin keventää työtahtia halutessani.
Kesäkuun tilanne on 1062 euron (88,5 eur/kk) brutto-osingot ja Excel näyttää 1275 euron ennustetta vuoden loppuun mennessä.
Tilanne: tavoite saavutettu
Uusi tavoite: netto-osingot 100 euroa kuussa
Korkea vuokrausaste
Tavoite: Ei yhtään tyhjää kuukautta
Kaikessa lyhykäisyydessään, vuokratulojen maksimoimiseksi tarkoitus on minimoida aika jolloin asunnot seisovat tyhjillään. Neljä kohdetta, kaikki sijaitsevat Helsingissä. Haastavaa mutta ei mahdotonta. Ensimmäisen vuosipuoliskon osalta tyhjiä kuukausia ei tullut ja toistaiseksi ainoasta eteen tulleesta vuokralaisen vaihtumisesta selvittiin ilman tyhjiä kuukausia.
Tilanne: tavoitteessa pysytty ainakin heinäkuun loppuun
Kiinnostaisi tietää onko muilla samanlaisia tavoitteita vai olenko ainoa joka tykkää "pelillistää" sijoittamistaan erilaiten tavoitteiden kautta?
Ei kommentteja:
Lähetä kommentti