Äitiysloman vaikutus tuloihini

Vuosi sitten kasvava mahani konkretisoi lähestyvää äitiyslomaa. Samaan aikaan stressasin erityisesti rahojen riittämisestä tulevan elämänmuutoksen myötä. Lähtökohtaisesti olin ollut hyvätuloinen sinkkutaloudessa asuja, mutta edessä oli yhteenmuutto ja työelämästä pois jääminen.  

Valmistauduin kertomaan tulevasta äitiyslomasta töissä ja kummastelin kun kukaan ei ollut huomannut hiljalleen hiipinyttä keskivartalolihavuutta. Tein useampia laskelmia Kelan laskureilla ja ihmettelin miten provisiopalkkaisen tulot lasketaan. Nyt kun töihin paluu häämöttää nurkan takana ajattelin katsoa taaksepäin miten tuloni muuttuivat äitiysloman myötä ja laskea, paljonko sitä rahaa oikein loppujen lopuksi oli käytettävissä.

Oli pelottava ajatus tajuta, että tulot putoaisivat käytännössä alle puoleen. 

Äitiyspäiväraha

Itse äitiyspäivärahan suhteen lopputulema oli, että Kela tulkitsi tilanteen omaksi edukseen. Käytännössä provisio-osaa palkastani ei huomioitu tukia laskettaessa. Tällä oli suuri vaikutus päivärahan laskemiseen ja raskaushuuruissa tämä aiheutti niin kiukkua kuin kyyneleitä. Oli pelottava ajatus tajuta, että tulot putoaisivat käytännössä alle puoleen.

Aiemmin nettopalkkani oli noin 4000 euroa käteen plus kuukausitasolla 500, jopa 1000 euroa provisioita. Lopullisen päätöksen myötä tulotasoksi muuttui 2200 euroa kuussa. Ennen kuin joku ehtii todeta että "jos tuolla ei tule toimeen niin jossain on vikaa ja kyllähän tuolla pitää tulla toimeen kun muutkin", niin todettakoon, että a. raskautumisen ajankohtaa ei oltu suunniteltu tähän väliin ja b. omat kiinteät kuluni ovat suuremmat kuin myönnetty tuki. Oman asuntoni lainanlyhennys ja vastike on 2000 euroa kuussa. Päälle tulee autolainan lyhennys 350 euroa kuussa. Puhumattakaan vakuutuksista. Ruuasta. Harrastuksista. Budjettini oli siis lyhyesti sanottuna mitoitettu sen mukaan, että töissä pysytään.

Eipä siitä muuta kuin miettimään miten asiat hoidetaan, mistä löytyy jousto talouteen. Sijoituksiin en lähtökohtaisesti halunnut koskea kuin pakon edessä. Niinpä jouston piti löytyä menoista tai vaihtoehtoisesti tulojen piti kasvaa.

Sijoituksiin en lähtökohtaisesti halunnut koskea kuin pakon edessä.

Pääomatulot

Jälkikäteen voin todeta, että onneksi olin tehnyt jonkin verran sijoituksia. Sijoitusasunnon osalta tilanne oli se, että asunnon vuokra riitti vastikkeisiin ja sijoituslainan lyhentämiseen. Nettokassavirtaa ei juurikaan näiden lisäksi jäänyt, mutta heti alkuun päätin etten maksa ennakkoveroa vuokrista. Toistaiseksi olen siis surutta käyttänyt verot elämiseen, sillä kun kuluvan vuoden verot tulevat maksuun, olen takaisin palkkatyössä. Jos mitään mätkyjä yleensäkään tulee, sillä huhtikuussa maksoin kertasuorituksena asunnon osuuden taloyhtiön IV-remonttilainasta pois, joka vähennyksenä taitaa pitkälti syödä tämän vuoden vuokratulot. 

Huhtikuussa hankin myös toisen sijoitusasunnon - veivauksen lopputulemana nettokassavirtani kasvoi 110 euroon kuussa. Myös kakkosasunnon verojen osalta olen lykännyt maksun ensi vuodelle. Ilman mitään vähennyksiä (pl. vastike) molempien asuntojen laskennallinen verojen määrä on noin 318 euroa kuussa. 

Vuokratulojen lisäksi olen kevään aikana saanut nettona reilut 600 euroa osinkoja. Tämä tarkoittaa noin ylimääräistä satasta kuussa.

Muut tulot

Näiden lisäksi olen saanut muuta tuloa, joista suurimpana viime vuoden provisioita saatu raha, joka meni kokonaan sijoitusasunnon IV-remontin maksuun. Lisäksi sain kesäkuussa kesälomarahoja 2000 euroa. Näiden lisäksi olen saanut satunnaista lisärahaa muun muassa kirpparimyynneillä vaihdellen nollasta eurosta pariin sataan.

En koe tinkineeni kovinkaan paljoa normaaleista kulutustavoistani.

Loppumatematiikka

Jälkikäteen tarkasteltuna pystyin säilyttämään töistä pois jäämisestä huolimatta itselleni mukavan elintason. Tämä ei kuitenkaan olisi ollut mahdollista ilman viime vuodelta maksettuja provisioita ja kesälomarahoja.

Kuukausittain käytössäni oleva raha koostuu tällä hetkellä vanhempainvapaan tuesta (2200 euroa), osingoista (ka 100 euroa/kk), sijoitusasuntojen vuokratuloista (tällä hetkellä 110 euroa kuussa), sekä vuokra-asuntojen "verovelasta" (318 euroa kuussa). Tuloa on siis tullut erilaisista lähteistä reilu 2700 euroa kuussa. Provisioita en laske yhtälöön mukaan, sillä ne menivät suoraan IV-rempan lainaosuuden maksuun, enkä myöskään kesälomarahoja, jotka maksettiin tilille kesäkuun lopussa eivätkä siten ehdi juurikaan tähän yhtälöön vaikuttamaan.

En koe tinkineeni kovinkaan paljoa normaaleista kulutustavoistani. Päinvastoin, oli hyvin tervettä pohtia omia kulutustottumuksia ja todeta, että pärjään oikein mukavasti vähemmällä kuin kuvittelin. Elämänlaadun koen sen sijaan parantuneen huimasti, sillä on totta, että vapaa-ajan arvoa ei voi mitata rahassa. Varsinkaan tietyissä elämäntilanteissa.

Lady of the house

Ajattelin, että näin alkumatkasta sopisi esitellä itsensä muutamalla sanalla. Mietin pitkään ennen kirjoittamisen aloittamista kuinka paljon omilla kasvoilla haluan tätä tehdä. Vielä toistaiseksi päädyin kirjoittamaan nimimerkin takaa, tämä helpottaa erityisesti euromäärien rehellistä avaamista.

Olen kolmenkympin loppusuoralla oleva naisihminen pääkaupunkiseudulta. Syvempään luonneanalyysiin en lähde, mutta määrittelisin itseni analyyttiseksi, rauhalliseksi ja introvertiksi ihmiseksi.

 

Jalat maassa ja pää pilvissä. Reissukuvia Pariisista ja Milanosta.

Koulutustaustani on IT-puolelta, tosin en tainnut koskaan tietää mikä minusta tulee isona, joten opintoja löytyy poikkitieteellisesti myös kauppiksen ja teknillisen puolelta. Lisäksi olen suorittanut rahoitusalan ammattitutkinnon. Useamman sattuman kautta olen ajautunut töihin isoon kansainväliseen taloon myyntityöhön, jossa teen töitä suomalaisten ja pohjoismasten asiakkaiden parissa.

Olen pienestä pitäen ollut säästäväinen ihminen ja monet kerrat tulikin kerättyä taskurahoja pikkuhommilla ja säästettyä milloin polkupyörään, milloin tietokoneeseen. Ensimmäiset kosketukset osakkeisiin sain Soneran listautuessa pörssiin. Olin tällöin vielä alaikäinen ja vanhemmat ihmettelivät merkintälomaketta (aikaa ennen digiä!), johon tulin hakemaan huoltajan allekirjoitusta. Teliaa löytyy salkusta edelleen!

Sijoittamiseni on ollut aktiivisinta opiskeluaikana, jolloin muun muassa rahoitin ensiasuntoni keittiörempan Nokian päivätreidauksella. Työelämän viedessä maailmalle sijoittaminenkin unohtui, tai pikemminkin muutti luonnettaan passiiviseen suuntaan.

Elämäntilanteeni koki vastikään suuren muutoksen, eron jälkeen löysin elämäni rakkauden ja meidän talouteen saapui pieni lapsi. Ehdin elää ennen tätä jonkin aikaa hyvin itsekästä sinkkuelämää käyttäen paljon rahaa matkusteluun ja viihteeseen, toisinaan myös materiaan. Tämän mahdollisti suopea palkkakehitys työelämässä. Äidiksi tulo muutti elämäni kertaheitolla lähes päälaelleen. Olen tästä muutoksesta äärettömän onnellinen. Perhe-elämän lisäksi olen myös "palannut juurilleni" viisaan ja maltillisemman rahankäytön osalta.

Matkustamiseen on kulunut rahaa,
toisaalta saavutettua henkistä pääomaa ei rahalla voi mitata

Pidän kirjoittamisesta ja lukemisesta, valitettavasti molemmat ovat jääneet elämässä muiden kiireiden jalkoihin. Toivon että blogin kirjoittaminen antaa minulle ahaa-elämyksiä ja auttaa tarkastelemaan omaa rahan kulutusta ja sijoituskäyttäytymistäni laajemmasta näkökulmasta. Tarkoitus on keskittyä sijoituspäiväkirjan kirjoittamiseen ja pohtia satunnaisia aiheita siinä ohessa.